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反洗钱宣传专栏

  • 防范洗钱风险 保护老百姓“钱袋子”

    一、反洗钱知识——要牢记

    (一)什么是“洗钱”?

    洗钱是一种将非法所得合法化的行为。主要指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融秩序犯罪等犯罪所得及收益,通过各种手段掩饰隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。简单来说就是将非法所得洗白的过程。

     

    (二)“洗钱”是怎样进行的?

    洗钱的过程是隐藏犯罪线索和消灭犯罪证据的过程,其目的是达到犯罪收入的循环安全使用。洗钱的过程包括:

    放置阶段——初步处理,犯罪所获现金转换形式,与合法收入混同。

    离析阶段——通过复杂的金融交易,隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。

    融合阶段——将已经清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中。

     

    (三)“洗钱”抹不去的特征

    1.洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下

    2.洗钱者明知或知道是犯罪所得赃款而清洗

    3.转移、转换赃款的,可能是犯罪分子本人或者委托他人(单位)实施

    4. 通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款

    5. 企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法

     

    二、 反洗钱工作——要配合

    (一)选择安全可靠的金融机构

    合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,对客户和自身负责。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才会更安全。

    (二)提高自身警惕,防范洗钱陷阱

    不要出租或出借自己的金融账户,不要出租或出借自己的身份证件。出租或出借个人身份证件或金融账户可能产生以下后果:

           1.他人假借您的名义从事非法活动

           2.协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

           3.成为他人金融诈骗活动的替罪羊

           4.诚信状况受到怀疑,信用记录受损

    (三)配合金融机构客户身份识别工作并回答合理提问

    根据反洗钱法律法规,金融机构在为客户提供保险服务时,须履行反洗钱客户身份识别义务,包括:

    1.核对有效身份证件

    2.确认客户身份关系

    3.登记客户基本信息

    4.留存相关证件资料

    (四)勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义

       我国《反洗钱法》规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

     

     

    三、洗钱套路深——要远离

    购买保单洗钱

    主要方式是采取购买保险再退保的方式进行,尤其是投资型保险是重灾区,不法分子通过大额购买保单后短期内退保达到清洗赃款的目的。

     

    银行账户洗钱

    因为大额资金存入银行会被预警并上报,所以不法分子雇佣大量人员,分别开立不同账户,通过多次小规模转账方式,彼此配合隐藏资金来源,最终汇总在某一个或几个账户,避免引起银行和监管注意,完成洗钱行为。

     

    虚假交易洗钱

    大部分人开公司是为了赚钱,但也有人开公司是为了洗钱。不法分子通过注册皮包公司,并在皮包公司之间进行虚假的交易,比如提供咨询业务等无法具体判定价值的服务,将黑钱转变成企业正常的营业所得,以此达到非法资金洗白的目的。

     

    古玩拍卖洗钱

    不法分子会雇佣一个“买家”,让其利用自己的非法所得,来高价购买自己在拍卖行上架的宝贝。不法分子通过给予拍卖行好处费,要求相应的鉴定大师给评估出一个想要的价格之后,再按照这个价格拍卖成交,达到将非法所得合法化的目的。

     

    虚拟货币洗钱

    虚拟货币凭借可匿名、追踪难、交易便捷等特性成为近年来新型的洗钱方式。在一些国家承认虚拟货币的地位甚至虚拟货币可以直接代替现有的货币进行使用,再加上虚拟货币无法查找它的来源,不法分子将赃款用来购买虚拟货币,再将虚拟货币私下交易,兑换成实体货币,完成洗钱。

     

    中意人寿提醒广大消费者,履行反洗钱职责是每个公民的义务,若您登记在我司的证件信息、联系电话、地址等基本信息不全或已变更,请您及时联系我们更新,共同防范洗钱风险。

    全国客服热线及咨询投诉电话:956156

    如果在日常生活中发现洗钱案件线索,除向公安机关报告外,您还可向中国人民银行提供洗钱线索,具体联系方式如下:

    举报信箱:北京市西城区金融大街3532-134信箱(举报信封上注明“举报”字样)

    收件单位:中国反洗钱监测分析中心

    邮政编码:100033

     

     

     

     

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